銀行風(fēng)險(xiǎn)管理都會(huì)采取什么措施?銀行管理風(fēng)險(xiǎn)五點(diǎn)全搞定

一、風(fēng)險(xiǎn)分散

風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多元化投資分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略選擇。“不要把雞蛋放進(jìn)去同一個(gè)籃子里”，一句古老的著名投資名言生動(dòng)地解釋了這一觀點(diǎn)。只要兩種資產(chǎn)的收益率相關(guān)系數(shù)不為1(即兩種資產(chǎn)不完全正相關(guān))，對(duì)兩種資產(chǎn)進(jìn)行多元化投資就能起到降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

銀行概念有對(duì)應(yīng)的板塊對(duì)于由多種獨(dú)立資產(chǎn)組成的投資組合，只要投資組合中的資產(chǎn)數(shù)量足夠，投資這種多元化策略可以完全消除投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)多元化投資風(fēng)險(xiǎn)分析的原則，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)該是全面的，而不是集中業(yè)務(wù)，同一性質(zhì)甚至同一借款人。

二，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某些資產(chǎn)產(chǎn)品或衍生產(chǎn)品，以抵消潛在資產(chǎn)的潛在損失的戰(zhàn)略選擇。

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖在管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面非常有效，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理都會(huì)采取什么措施?銀行管理風(fēng)險(xiǎn)五點(diǎn)全搞定。

三、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移.

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人經(jīng)濟(jì)主體的戰(zhàn)略選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

四、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某項(xiàng)業(yè)務(wù)或市場(chǎng)以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的政策細(xì)微的選擇。簡(jiǎn)單來說就是不做生意，不冒險(xiǎn)。對(duì)于不擅長(zhǎng)也不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，商業(yè)銀行將非常有限的經(jīng)濟(jì)資本分配給它們并建立它們非常有限的風(fēng) 險(xiǎn)承受能力迫使業(yè)務(wù)部門減少業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出業(yè)務(wù)領(lǐng)，沒有風(fēng)險(xiǎn)，就沒有利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，自然也就失去了在這個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的地位獲得收入的機(jī)會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于，它是一種被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不應(yīng)該是商業(yè)性的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)先戰(zhàn)略

五、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在其從事的商業(yè)活動(dòng)造成重大損失之前所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)償?shù)膽?zhàn)略選擇。

商業(yè)銀行可以提前充分考慮金融資產(chǎn)定價(jià)中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整獲得合理性風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。例如，在貸款定價(jià)中，商業(yè)銀行的信用評(píng)級(jí)較高，并與商業(yè)銀行保持一致長(zhǎng)期合作的優(yōu)質(zhì)客戶可以獲得的適當(dāng)利率折扣。對(duì)于信用評(píng)級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行將在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上提高利率。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理都會(huì)采取什么措施?對(duì)于商業(yè)銀行，而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容是合理地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，如果是這樣的話

價(jià)格過低，育種承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)難以獲得合理補(bǔ)償;定價(jià)過高會(huì)讓你自己的企業(yè)失去競(jìng)爭(zhēng)力，陷入業(yè)務(wù)萎縮的困境。