首套房貸利率上調(diào)的原因是：

1.高房價已經(jīng)開始凸顯風險。銀行處于前沿，對房地產(chǎn)市場最為敏感。加息不是為了增加貸款收入，而是為了遏制房地產(chǎn)投機。而且由于限制炒房的政策如此明顯，即使能多收利息，銀行也會很擔心，所以直接拒絕放貸。

2.銀行利率上升源于銀行資金成本上升，銀行資金銀行間交易所價格不斷上漲。為了保持一定的利潤FTP定價水平，房貸利率只能在一定范圍內(nèi)上調(diào)。

3.銀行自身的風險增加了。不僅因為房地產(chǎn)貸款的風險，銀行還投資了其他重大基礎(chǔ)設(shè)施項目，并貸款給企業(yè)進行開發(fā)等。隨著經(jīng)濟環(huán)境的進一步不確定性甚至惡化，銀行需要對自己的風險進行更微妙的評估。

4.房價上漲過快，會使房地產(chǎn)泡沫不斷擴大。時間一分一秒的流逝，必然會在銀行產(chǎn)生大量的壞賬，影響金融體系，進而影響實體經(jīng)濟，令百姓收入收入下降，經(jīng)濟萎縮。從這個意義上說，房價的約束確實降低了國民經(jīng)濟運行的危害，同時在一定程度上有利于改善民生。

2020年房價較高的城市經(jīng)歷了抵押貸款利率的上調(diào)。在北上廣深、南京等一線和準一線城市，之前的房貸利率均在基準房貸利率的基礎(chǔ)上上調(diào)了5%-10%，高的可能會上調(diào)20%。銀行一些首套住房貸款利率已經(jīng)上升了10%-15%。

首套房貸利率上調(diào)對購房者有什么影響?購房者一定要增加成本嗎?

1.中國的抵押貸款基準利率LPR連續(xù)一年保持不變，從抵押貸款政策的角度看，沒有放松和升級的跡象

根據(jù)中國人民銀行授權(quán)的銀行銀行間同業(yè)拆借中心最新公布的貸款市場報價利率(LPR)數(shù)據(jù)，LPR一年為3.85%，五年以上為4.65%。LPR利率水平連續(xù)一年保持不變。

最近LPR利率調(diào)整于2020年4月完成。一年期LPR利率從4.05%降至3.85%，五年期LPR利率從4.75%降至4.65%。這個借款利率的基準水平一直維持到現(xiàn)在。

去年改變抵押貸款利率定價基準時，當之前的基準利率浮動到LPR時，大家一直糾結(jié)的問題是：改變時應該選擇固定利率還是LPR利率?

當時許多專家建議選擇LPR浮動利率，因為他們樂觀地認為，未來借款利率可能面臨下降趨勢。然而現(xiàn)實情況是，雖然借款利率在現(xiàn)實中確實有一定的下降趨勢，但作為貸款利率目標的LPR，竟然連續(xù)12個月沒有調(diào)整，一年沒有變化。LPR沒有出現(xiàn)預期的向下調(diào)整。

2.LPR利率不變并不代表按揭利率不變。總體而言，抵押貸款利率呈現(xiàn)短期上升趨勢。

雖然LPR利率一年來沒有變化，沒有上調(diào)也沒有下調(diào)，與市場最初的預期相差甚遠，但總體而言，隨著中國房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的加強，中國抵押貸款市場利率仍呈現(xiàn)出一定的上升趨勢。

當然房貸利率上升的原因是房價上漲。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，2020年1-12月，全國300個城市成交住宅用地平均樓面地價為4574元/平方米，同比上漲9.5%;住宅用地平均地價為15.5%，同比上漲1.1個百分點。2021年初全國住房均價首次達到1萬元。2021年一季度，全國商品房均價為10658元/平，去年為9859元/平。

隨著房價的上漲，在LPR一年內(nèi)長期不變的前提下，首套房貸利率上調(diào)持續(xù)了四個月。全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2021年4月，全國首套房貸平均利率為5.31%，較上月上升4個基點;二手房貸款平均利率為5.59%，較上月上升2個基點。21個二線城市房貸利率環(huán)比上升，9個城市首套住房房貸利率超過10BP在漲幅;在一線城市中，深北部的抵押貸款利率保持穩(wěn)定，而廣州的首套住房貸款利率環(huán)比上升11個基點，第二套住房貸款利率環(huán)比上升10個基點。

可見房貸利率上調(diào)已經(jīng)成為可預見的趨勢，房貸利率上調(diào)對購房者有什么影響?目前房貸上漲會給買房的借款人增加多少成本?

影響一房貸政策偏緊的情況，對于樓市各類貸款就會較強，而購買者貸款能力就比較的弱，很多人不能夠進行貸款。另外加就是貸款的成本就會增加，因為上浮比例之后貸款成本就會出現(xiàn)非常大增長。

貸款利率上浮10%時，實際貸款利率為5.115%。等額本息還款方式，30年累計支付利息2873815.93元，累計還款總額5873815.9元。如果現(xiàn)在提高到15%，貸款利率其實是5.3475%。等額本息還款方式，30年累計支付利息3029186.95元，累計還款金額6029186.95元。