什么是跨境人民幣結(jié)算?

所謂跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，是指經(jīng)國家允許指定的、有條件的企業(yè)在自愿的基礎(chǔ)上以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，可直接為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)。

據(jù)了解 ，中國工商銀行(巴西)有限公司近日已成功辦理首筆跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，貿(mào)易雙方不再使用美元為中間貨幣，在清算效率、匯兌成本等方面均體現(xiàn)出顯著優(yōu)勢(shì)。

今年2月，中國人民銀行宣布與巴西央行簽署在巴西建立人民幣清算安排的合作備忘錄，兩國企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)可以使用人民幣直接結(jié)算。本次跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的成功落地，標(biāo)志著兩國企業(yè)在貿(mào)易往來中擁有了更多幣種選擇，有助于提升人民幣在兩國貿(mào)易和投資中的占比，為經(jīng)貿(mào)往來與金融合作注入新活力。

據(jù)了解，中國是巴西最大的貿(mào)易伙伴，近年來，雙邊經(jīng)貿(mào)往來日益密切，合作金額不斷增長。巴西中央銀行3月31日宣布，人民幣已超過歐元，成為該國第二大國際儲(chǔ)備貨幣。

跨境人民幣業(yè)務(wù)包括哪些業(yè)務(wù)?

一、跨境人民幣業(yè)務(wù)種類

企業(yè)可以開展的業(yè)務(wù)包括：跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、其他經(jīng)常項(xiàng)目;境外直接投資、外商直接投資;貿(mào)易融資;跨境融資;境外項(xiàng)目貸款;境外發(fā)行人民幣債券;人民幣境外放款;人民幣對(duì)外擔(dān)保;跨國企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金集中運(yùn)營。支付機(jī)構(gòu)與銀行合作開展跨境人民幣結(jié)算。

個(gè)人可以開展的業(yè)務(wù)包括：跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易。個(gè)人可以憑有效身份證件或工商營業(yè)執(zhí)照到銀行辦理跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

(一)定義：居民與非居民以人民幣開展的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)

(二)益處：1.降低企業(yè)匯兌成本

2.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

3.簡化結(jié)算手續(xù)

(三)意義：1.促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)更好地融入世界經(jīng)濟(jì)

2.完善人民幣匯率形成機(jī)制

3.促進(jìn)國際貨幣體系多極發(fā)展

4.促進(jìn)中國金融業(yè)發(fā)展與開放

二、企業(yè)辦理跨境貿(mào)易與投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的流程

符合銀行“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”展業(yè)三原則要求的企業(yè)，直接憑收付款指令辦理經(jīng)常項(xiàng)下和直接投資項(xiàng)下的人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。但出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)監(jiān)管企業(yè)名單內(nèi)的企業(yè)以及達(dá)不到“展業(yè)三原則”要求的企業(yè)不可直接憑收付款指令辦理業(yè)務(wù)。

三、外商投資企業(yè)境外人民幣借款業(yè)務(wù)

外商投資企業(yè)注冊(cè)資本金足額到位后，可向其境外股東、集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)和境外金融機(jī)構(gòu)借用人民幣資金，借款利率由借貸雙方按照商業(yè)原則在合理范圍內(nèi)自主確定。外商投資企業(yè)本外幣借款總規(guī)模不超過國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的投資總額與注冊(cè)資本的差額。

四、境外項(xiàng)目人民幣貸款業(yè)務(wù)

“境外項(xiàng)目”是指境內(nèi)機(jī)構(gòu)“走出去”過程中開展的各類境外投資和其他合作項(xiàng)目，企業(yè)可依據(jù)其在境外投資的企業(yè)或項(xiàng)目直接向境內(nèi)銀行申請(qǐng)境外項(xiàng)目人民幣貸款，境內(nèi)銀行將按照有關(guān)規(guī)定和市場原則決定是否予以貸款。

五、境外人民幣放款業(yè)務(wù)

境內(nèi)企業(yè)可向境內(nèi)銀行申請(qǐng)辦理人民幣境外放款結(jié)算業(yè)務(wù)。境外放款的利率、期限和用途由借貸雙方按照商業(yè)原則在合理范圍內(nèi)協(xié)商確定。具有股權(quán)關(guān)系或同由一家母公司最終控股，且由一家成員機(jī)構(gòu)行使地區(qū)總部或投資管理職能的境內(nèi)企業(yè)，可使用人民幣資金池模式向境內(nèi)銀行申請(qǐng)開展人民幣資金池境外放款結(jié)算業(yè)務(wù)。