如何購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)?

理財(cái)型保險(xiǎn)分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。金融保險(xiǎn)并不適合所有人。你需要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行選擇，詳細(xì)了解安全條款。您需要考慮以下情況:

1.不要考慮選擇大公司還是小公司。這個(gè)和你的收入沒(méi)有直接關(guān)系，因?yàn)橘I保險(xiǎn)要看合同約定的收入是多少。

2.合同中的保證收益是多少?這是最關(guān)鍵的。

3.現(xiàn)金價(jià)值按什么價(jià)值計(jì)算，保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高值是4.025%，這是最好的參考。有的公司會(huì)偷換概念，給你2.5%或者3.0%的收益，有的會(huì)以分紅的形式給你。這個(gè)可能不靠譜，所以建議部分公司不要買分紅險(xiǎn)。

4.投資額度，也就是你能拿出多少錢投資理財(cái)保險(xiǎn)?幾年可以交?這個(gè)也必須考慮，因?yàn)楹贤?guī)定的付款期限是死的。但如果你在繳費(fèi)期間因?yàn)槠渌虿荒芗皶r(shí)拿出資金，你的收益可能就得不到保障。

理財(cái)保險(xiǎn)的三大缺陷是什么?

1、理財(cái)保險(xiǎn)的坑：萬(wàn)能賬戶利率不一定

有些理財(cái)險(xiǎn)會(huì)搭配一個(gè)賬戶，萬(wàn)能賬戶主要有2個(gè)利率，一個(gè)叫保底利率，也就是你最少能拿到的錢，是非常明確寫(xiě)進(jìn)合同的。另一個(gè)叫結(jié)算利率，是你真正能拿到手的錢，是不確定的，而且每個(gè)月都會(huì)變。

一般業(yè)務(wù)員在推銷的時(shí)候呢，通常會(huì)拿最高的利率，比如6%去給你演示。讓你誤以為多少年后錢就能翻好幾倍。然而實(shí)際上啊，很多朋友可能不知道，一般產(chǎn)品剛出售的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都會(huì)把結(jié)算利率調(diào)的很高，等你買了之后又慢慢降下來(lái)。

2、理財(cái)保險(xiǎn)的坑：靈活性低

那第二點(diǎn)呢，也是很多人被坑最慘的。千萬(wàn)不要覺(jué)得買了理財(cái)保險(xiǎn)很快就能拿回保費(fèi)和收益。就拿搭配了萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)返還的錢其實(shí)是取不出來(lái)的。很多產(chǎn)品宣傳時(shí)跟你說(shuō)，第6年就可以開(kāi)始返錢，很快就能回本。

你要是信了，就又掉他們坑里去了。因?yàn)槿绻彦X取出來(lái)，你就沒(méi)錢轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶里進(jìn)行二次增值了。這樣的話，光靠年金險(xiǎn)的收益想要回本，還要等很久很久。除此之外，如果中途因?yàn)槭裁词虑榧庇缅X，退保損失就會(huì)非常大。

3、理財(cái)保險(xiǎn)的坑：分紅不一定

最后一點(diǎn)，別相信業(yè)務(wù)員說(shuō)的，買了分紅險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司的股東。每年都能拿到保險(xiǎn)公司的分紅。大家記住，分紅險(xiǎn)分的不是保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，

別看他們一年賺了幾百上千億，其實(shí)跟你一點(diǎn)關(guān)系沒(méi)有。所謂的分紅，其實(shí)是沒(méi)有任何保證的。哪怕最后一分錢都沒(méi)分給你，也是合法的不違規(guī)的。

因此，買理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候，要謹(jǐn)慎對(duì)待分紅險(xiǎn)，不要聽(tīng)信業(yè)務(wù)員口頭說(shuō)的收益，保險(xiǎn)合同里白紙黑字規(guī)定的，才是實(shí)實(shí)在在的。

說(shuō)句實(shí)話，有人炒股發(fā)財(cái)，有人中彩票發(fā)財(cái)，你聽(tīng)過(guò)有人買保險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)膯?對(duì)于咱們普通人來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)應(yīng)該是一種保障工具，解決咱們治病救命的問(wèn)題。而不是理財(cái)工具。如果保障配齊了，手里還有閑錢，實(shí)在想買理財(cái)保險(xiǎn)的話，最好了解清楚了再買。